企业征信业务获准 芝麻信用开始小微企业征信服务

2019/10/4 15:27:19

  个人征信牌照尚未下发,民营征信企业又将目光瞄准了企业征信领域。昨天,芝麻信用宣布已通过企业征信业务经营备案,独家研发了小微企业信用洞察“灵芝”系统,为小微企业增信。

  京华时报记者马文婷

  芝麻信用进军企业征信

  由于缺少信贷记录,也没有完备的信用信息,小微企业信用评估一直是个难题。不过,今后小微企业可望通过企业版“芝麻分”在银行等机构获得信用增加。

  昨天,芝麻信用宣布已通过企业征信业务经营备案,并且上线了小微企业信用洞察“灵芝”系统。据悉,“灵芝”取名来源于“灵敏的芝麻”,这一系统包括企业信用报告、风险云图、信用评分和指数、关注名单、风险监控预警五大产品,将聚焦小微企业提供企业征信服务。

  芝麻信用总经理胡滔表示,希望以有效的信用评估撬动小微企业的未来,让小微企业的信用等于财富。

  已有银行接入“灵芝”系统

  据介绍,凭借阿里巴巴、天猫和淘宝网以及支付宝等关联企业的交易、评价等信息,芝麻信用通过“灵芝”系统做出了对电商的评价,这也是“灵芝”系统的数据基础。

  芝麻信用首席数据科学家俞吴杰对此表示,“灵芝”系统已经接入工商、司法、海关、纳税、运营商、企业经营等数据源,实现了小微企业征信数据的一站式接入。特别是天猫、淘宝、支付宝覆盖近千万商户的交易、物流、海关进出口等数据,为小微企业信用评价提供了有力支持。通过“灵芝”系统,这些多维度的数据能够转化为对小微企业信用状况细致入微的评价,描绘出小微企业信用状况的全息画像。

  记者昨天从芝麻信用相关负责人处获悉,目前已经有银行接入灵芝系统,可以更好地评估小微企业贷款级别。

  “风险云图”实时更新风险

  俞吴杰表示,“灵芝系统”在小微企业信用洞察方面具有毫秒级的计算速度,一旦数据源有更新,芝麻信用会实时更新至银行等合作伙伴,便于第一时间发现风险苗头。

  值得注意的是,小微企业信用风险有的时候也像感冒一样,会传染,一家小微企业的信用风险很容易引发同一类型小微企业的风险。为了及时做出预警,俞吴杰透露,“灵芝”系统引入了传染病传播模型,这也是该模型首次被用于小微企业风险识别。基于该模型,“灵芝”系统研发了“风险云图”,通过投资关系、经营关系、行业地域关联等多个维度对企业关联风险进行评估,不仅罗列出目标企业所有的关联企业和个人,还能计算出风险概率,量化目标企业的关联风险大小,预警小微关联企业潜在的信用风险。

  对于有的“老赖企业”会通过各种投资或重组手段,将自己改头换面成另一家刚成立或者信用背景良好的企业,“风险云图”也可以通过识别错综复杂的企业、股东间关系等,给出风险概率,进行提示、预警,避免与这种企业合作或者向其发放贷款而导致违约风险。

  有助于克服信息不对称

  北京大学教授、经济学者薛兆丰表示,传统上小微企业贷款困难,主要是因为技术上的困难,是因为了解对方建立信任的成本很高,芝麻信用“灵芝”产品对于克服信息不对称问题将会有帮助。芝麻信用通过小微企业、小微企业主之间信用评价的互补联动,可以对小微企业信用状况作出更为客观的评价;通过和法院、税务等公共机构,以及银行等商业机构的互动,有助于让守信的小微企业一路畅通,让失信的小微企业寸步难行。
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